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投资理财注意事项

1、实盘适用于有投资经验，有一定的风险识别能力的朋友做参考。刚刚开始入门的朋友，建议先学习再考虑真金白银操作，否则很难承受浮亏，容易被割韭菜。

2、投资需要较长的周期，也有较小概率亏损，建议用闲钱投资，不要将生活费、婚嫁钱、养老金等必须使用的钱投入，这些钱一旦亏损会让生活陷入灾难。

3、投资没有100%，我们只能把握95%的大概率。对于黑天鹅、灰犀牛等小概率事件，没人能100%把握。所以建议大家资产合理配置，不要过度重仓。

恒天银杏理财是由恒天基金推出的全新理财软件。坚持"以客户为中心，做好财富管理"的理念，为投资者提供策略丰富的公券基金、私募基金等全谐系理财产品，更有专雇理财顾问给客户带来专业、省心、高效的一站式理财投资新体验！

基金理财攻略

第一步，选业绩持续优秀的基金起點讀書(起点女生阅读)4.6.2 官网最新版

基金，业绩代表一切。业绩最能证明基金的优秀程度。虽然过去业绩好并不代表未来业绩也一定好，但如果一只基金长期业绩优秀且稳定，那至少说明其综合能力中上等，未来业绩好的概率更大。就好比，一个常年考班级前五名的同学，下次考进班级前五名的概率会更大，一般最差也不会跌出前30名。目前业内常用的筛选基金业绩的方法是：“4433法则”。这个方法由台湾大学的两位教授提出，以长期、中期、短期业绩排名作为筛选依据，认为同时符合4个筛选标准的基金，就是市场上的优质基金。

第一个4：选择一年期业绩排名在同类基金中排前1/4的基金；

第二个4：选择两年、三年、五年、今年以来业绩排名在同类基金中排前1/4的基金；

第一个3：选择近6个月业绩排名在同类基金中排前1/3的基金；

第二个3：选择近3个月业绩排名在同类基金中排前1/3的基金。

“4433”法“兼顾长中短期业绩”，可以选出业绩持续优秀的基金。

第二步：选风险低的基金

基金的风险如何衡量，主要看下跌幅度。

A基金赚20%收益，最大下跌5%。

B基金赚20%收益，最大下跌80%。

虽然都是20%收益，买A基金，不会亏钱，一直赚钱，拿着很爽。

买B基金，最高亏损60%，100万最高亏60万，大多数人会彻底崩溃，割肉出局白白亏损。

我们很容易看出A基金比B基金风险低。

有学术研究显示，最大回撤在30%以内，散户通常可以接受；回撤30%～50%，人们会觉得损失惨重；如果跌掉50%～60%甚至更多的时候，大部分人就彻底崩溃，割肉出局白白亏损。

所以我们一般选最大回撤（从最高点下跌到最低点的幅度）在30%以内的基金。

第三步：选从业4年以上的成熟基金经理

投资行业水很深，学校里的理论知识学得再好，量化模型做得再出色，没经历过牛熊历练，人性考验，还是很难成长为一名优秀的基金经理的。一般4年是一个牛熊轮回，所以要选从业4年以上，经历过牛熊历练的基金经理。

此外要看基金经理过往业绩，优秀且稳定的过往业绩是一个基金经理能力最有效的证明，一般过往业绩在15%以上为佳。

第四步：选基金公司

每个基金公司都有自己擅长的领域。

有的基金公司擅长价值投资，比如：东方红，兴全基金，

而有的基金公司则更擅长成长股投资，比如：交银施罗德等，

最好选该基金公司擅长领域的明星基金。

各个基金公司的风格和侧重都是什么呢？

第五步：选基金规模、基金成立时间

a一般选5亿-50亿规模的主动基金

对于主动管理的偏股型基金：5亿-50亿的规模较好

规模过小对于业绩具有负面作用，像信息披露费、审计费、律师费等都是要固定支付的，规模过小的话分摊到单位份额上的成本就越高；

规模过大的话基金经理操作难度会加大，比如一个10亿的基金可能配置20只股票就够了，100亿的规模的话可能就需要配置100只甚至更多的股票，而A股市场优质的股票还是比较稀缺的，并且基金经理能跟踪的股票的数量也是有限的。

一般来说，5亿-50亿对主动管理型基金来说是比较合适的规模。

b选基金成立时间：至少成立3年以上

如果基金成立时间太短，说明运作还没有稳定，业绩没办法评估，很难区分这个基金的业绩是来自于运气还是实力。

第六步，深入调研

首先，我们一定要去观察这个基金的历史持仓投资记录。

比如，对于价值型基金，你就要观察它的历史持仓记录里是不是总持有较多且表现优质的价值股。

它的仓位偏好如何？仓位调整频率如何？

是否有稳定行业偏好？

是否有稳定的估值偏好，整体持股的估值水平是否比行业平均要高？

再就是要看这个基金经理的历史言论，

搜集基金经理发表的文章、接受采访以及公开发表的言论、基金公司的宣传材料等，查看他的投资逻辑、投资体系，看其和实际持仓、实际操作！

搞清楚它的业绩表现怎么样？——业绩表现

为什么业绩会是这样？——持仓记录（反映选股风格、行业偏好、操作风格等）

什么样的投资逻辑支撑了这个投资业绩？——基金经理的投资逻辑

最后，查看资深投资者、同行的评价。基金是个比较小的圈子，一般优秀的基金内行人普遍公认，明星基金更是如雷贯耳。

按照上面六步筛选基金，不敢保证一定能选出前5%的明星基金，但选出前20%的优秀基金还是可以的！

恒天银杏理财是什么样的公司

北京恒天明泽基金销售有限公司，成立于2013年3月7日，恒天财富旗下的财富管理平台和销售机构，注册资本金5,000万元，并持有中国证券监督管理委员会颁发的经营证券期货业务许可证。2013年11月加入中国证券投资基金业协会，成为“联席会员”（会员代码：LX2100000583），并取得会员证书（证书编号：00000583）。

恒天银杏理财app介绍

恒天财富2011年3月成立，公司总部设立于北京CBD，注册资本金1亿元。主要股东包括央企中国恒天集团旗下上市子公司经纬纺机（A股代码000666）、国际投资银行KKR、境内知名金融控股集团中植集团。  2016年3月12日，恒天财富成立五周年。5年时间，恒天财富从中融信托的私人银行部脱胎成长为国内领先的大型金融服务集团，已拥有70多家分支机构和近3400名专业人员，现已在财富管理、资产管理、理财教育等多个领域提供专业服务。截止到2016年第二季度，恒天财富已为六万个高净值家庭进行了资产配置；累计配置资产规模突破7000亿元人民币。  我们的中长期战略目标是，在未来10-15年内发展成为一家卓越领先、创新共赢、客户至上、服务专业的综合金融服务集团。  我们将以合作共赢为理念，致力于构建一个由合作伙伴、员工、客户组成的金融生态链。  我们的企业定位，是通过生态链上的每一个环节的共同努力与合作，逐渐成长为中国财富管理行业的卓越践行者与引领者。

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恒天银杏理财可靠吗

你要看具体的底层项目。最近暴露比较多，建议还是多注意。

恒天银杏理财怎么赎回

基金赎回流程如下：

1、机构投资者：

（1）填好的《开放式基金赎回申请表》，并加盖预留印鉴。

（2）基金管理有限公司基金账户卡；

（3）经办人身份证明原件。

2、个人投资者到直销点办理赎回业务应携带以下材料：

（1）本人或代办人身份证件原件（身份证、军人证或护照）；

（2）基金管理有限公司基金账户卡；

（3）填妥的《开放式基金赎回申请表》。

3、注意事项：

（1）投资者应按《基金招募说明书》规定的程序办理相关事项。

（2）一个投资者在一家基金管理有限公司只能开立一个基金账户。

（3）直销网点首次最低申购金额一般有固定的限额（单位为人民币），追加申购的最低金额一般也有限额，并且不设级差限制。（但已在任一销售网点认购过该基金单位的投资者不受首次最低申购金额的限制）。

（4）赎回的最低份额一般有固定的限额（单位为人民币），并且不设级差限制，基金持有人可将其全部或部分基金单位赎回，但某笔赎回导致在一个网点的基金单位余额少于一定份额时，余额部分基金单位必须一同赎回。

《中华人民共和国证券投资基金法》第六十六条规定，基金管理人应当在每个工作日办理基金份额的申购、赎回业务;基金合同另有约定的，从其约定。投资人交付申购款项，申购成立;基金份额登记机构确认基金份额时，申购生效。基金份额持有人递交赎回申请，赎回成立;基金份额登记机构确认赎回时，赎回生效。